Nom de l’auteur/autrice :Jordan Miles

Signer un compromis quand on facture en B2B, ce n’est pas la même musique que pour un salarié en CDI. Revenus irréguliers, bilans parfois obscurs, protection sociale allégée : autant de points qui font froncer les sourcils des conseillers. Pourtant, devenir propriétaire reste totalement accessible à condition de préparer votre dossier comme un pro et d’anticiper les exigences des banques. Suivez le guide. Sommaire 1. Comment les banques jugent un dossier freelance en 2025 ? 2. Constituer un dossier béton : la checklist 2025 3. Huit stratégies pour maximiser vos chances 4. Les erreurs fréquentes à éviter 5. Chronologie type d’un dossier réussi FAQ : Prêt immobilier freelance 2025 1. Comment les banques jugent un dossier freelance en 2025 ? Indicateur Seuil / attente Pourquoi c’est scruté Ancienneté d’activité 3 ans minimum, 5 ans idéal Montre la solidité de votre business Revenus moyens Stables ou en croissance Permet d’estimer votre capacité de remboursement Taux d’endettement ≤ 35 % assurance comprise Directive HCSF depuis 2021 Gestion des comptes Zéro découvert depuis 3 à 6 mois Prouve votre sérieux budgétaire Apport personnel 10 % minimum, 15 % à 20 % recommandé Limite le risque pour la banque Épargne de précaution 3 à 6 mensualités de crédit Coussinet anti-coup dur À retenir : les banquiers n’ont rien contre les freelances ; ils cherchent juste à quantifier la probabilité de défaut. Votre mission consiste donc à transformer un profil « perçu comme incertain » en profil maîtrisé et lisible. 2. Constituer un dossier béton : la checklist 2025 2.1 Vos pièces comptables Bilans et comptes de résultat des trois derniers exercices (ou relevés 2035/2042-C-PRO si vous êtes en BNC). Tableau synthétique de votre chiffre d’affaires mois par mois. Justificatifs Urssaf : attestations de régularité de cotisation. Avis d’imposition sur le revenu pour chaque année. Conseil : glissez un graphique simple qui illustre la progression de votre CA ; l’œil du banquier captera immédiatement la tendance. 2.2 Vos preuves de bonne gestion Relevés bancaires pro ET perso sur les trois à six derniers mois. Attestation d’absence d’incident de paiement. Copie des placements liquides (livret A, LDDS, comptes-titres…). 2.3 Vos garanties « bonus » Contrats en cours ou lettres d’engagement clients indiquant les montants à venir. Assurance de responsabilité civile professionnelle à jour. Si vous empruntez à deux : justificatifs de revenus du co-emprunteur. 3. Huit stratégies pour maximiser vos chances 3.1 Lisser vos revenus Si vous êtes en société, versez-vous un salaire fixe mensuel et distribuez les dividendes en fin d’année. Les banques apprécient la prévisibilité. 3.2 Soigner votre ratio charges / bénéfice Un taux de marge nette supérieur à 30 % rassure ; explicitez-le dans un encart « Mon activité en chiffres ». 3.3 Gonfler votre apport sans vider la trésorerie Mobilisez votre épargne personnelle. Bénéficiez d’une donation familiale défiscalisée (jusqu’à 31 865 €). Soldez vos cryptos / actions trois mois avant le dépôt du dossier (pour éviter la décote « actifs volatils »). 3.4 Emprunter à deux Un conjoint en CDI ou dans la fonction publique est un atout. À défaut, deux freelances peuvent convaincre si leurs secteurs sont complémentaires (ex. tech + santé). 3.5 Cibler la bonne banque Banques régionales : décision souvent prise en agence (Crédit Mutuel, CIC). Banques en ligne pro-friendly : process digital rapide, mais demande de la clarté comptable. Banques « têtes de réseau » : utiles si votre demande dépasse 300 k€. 3.6 Présenter un projet « auto-financé » en cas de locatif Si vous achetez pour louer, veillez à ce que la rentabilité brute couvre au moins 110 % à 130 % des mensualités (les banques appliquent un abattement forfaitaire de 30 % sur les loyers). 3.7 Prendre une assurance emprunteur en délégation Comparer assureur externe vs. assurance groupe peut réduire la mensualité de 10 % à 15 %. 3.8 Entretenir la relation Après l’accord, restez irréprochable : virez vos honoraires sur le compte courant domicilié, alimentez un livret maison, informez votre conseiller d’un nouveau contrat… Vous préparez déjà le financement du prochain projet. 4. Les erreurs fréquentes à éviter Changer de statut juridique (micro → SASU) trois mois avant la demande. Laisser traîner un crédit à la consommation ou un découvert chronique. Minimiser son bénéfice pour payer moins d’impôts : à court terme, c’est confortable ; à long terme, c’est l’ennemi du crédit. Croire qu’un gros contrat ponctuel suffit ; la banque regarde la moyenne glissante, pas le pic exceptionnel. 5. Chronologie type d’un dossier réussi Étape Délai indicatif Objectif T-12 à T-6 mois 6 mois Stabiliser revenus, bannir les découverts, constituer l’apport T-6 à T-3 mois 3 mois Rassembler pièces comptables, lisser trésorerie, budgéter projet T-3 à T-1 mois 2 mois Comparer banques, pré-accords, simulation assurance T0 Signature compromis Dépôt officiel du dossier crédit T0 + 4-6 sem. Accord + offre de prêt Validation notaire T0 + 3 mois Remise clés & première échéance Suivi post-financement Note : Le délai moyen pour l’obtention de l’offre de prêt est généralement de 4 à 6 semaines, mais peut s’étendre à 6 à 8 semaines pour les dossiers complexes. Être freelance n’est plus un motif de refus systématique ; c’est un profil atypique qu’il faut savoir raconter. En réunissant trois années d’activité solide, un apport maîtrisé et un dossier transparent, vous transformez la prudence des banques en partenariat gagnant-gagnant. L’immobilier devient alors un levier patrimonial puissant pour sécuriser vos revenus fluctuants. FAQ : Prêt immobilier freelance 2025 Faut-il absolument 3 ans de bilan ? Oui, sauf exception : certaines banques descendent à 2 ans si votre secteur est jugé ultra-porteur (médecine, IT, conseil data) et si vos chiffres sont en forte croissance. Mon chiffre d’affaires a doublé depuis un an, mais l’année N-3 était faible. Que faire ? Patientez un exercice de plus ou préparez une note explicative chiffrée (nouveau positionnement, contrat cadre signé) pour relativiser la mauvaise année. Quelle forme juridique préfèrent les banques ? Aucune. Elles évaluent la lisibilité : une SASU avec paie mensuelle ou une EI au réel sont toutes deux acceptées si la comptabilité est claire. Vous avez besoin de chiffrer vos trois derniers exercices, fiabiliser vos bilans ou bâtir le prévisionnel qui parlera au banquier ? Parlez-en à Neovi, cabinet d’expertise comptable dédié aux freelances. Mise en forme de vos comptes dans le format exigé par les banques. Optimisation fiscale sans pénaliser votre capacité d’emprunt. Accompagnement jusqu’au dépôt du dossier. 👉 Besoin d’un accompagnement 360° ? Contactez Neovi pour un audit gratuit ! Besoin de conseil sur le choix de vos statuts ? Remplissez un questionnaire

CPF freelance 2025, droits formation indépendant, financement FAF… – si ces mots-clés résonnent avec vos projets pour cette année, vous êtes au bon endroit ! Dans cet article, on décortique comment un freelance peut activer son Compte personnel de formation (CPF) pour se former, monter en compétences et sécuriser son business. À la clé : un mode d’emploi pas-à-pas, des astuces pour maximiser vos droits et un plan d’action concret. Sommaire 1. CPF 2025 : le coup d’œil express pour les indépendants 2. Comment votre CPF se remplit-il réellement ? 3. Combien aurez-vous exactement ? (exemples chiffrés) 4. Quelles formations financer en freelance ? 5. Mode d’emploi : mobiliser son CPF en 6 étapes 6. Que faire si votre CPF ne suffit pas ? 7. Bonne pratique comptable : pilotez votre budget formation avec Neovi 🧑‍💻 FAQ – Freelance & CPF 2025 (mis à jour) 1. CPF 2025 : le coup d’œil express pour les indépendants Salarié Freelance / TNS* Alimentation annuelle500 € 500 € (proratisés la 1ʳᵉ année) Plafond global5 000 € 5 000 € ConditionsContrat de travail actif ✅ Chiffre d’affaires déclaré✅ Contribution à la Formation Pro (CFP) réglée Code « financeur »OPCO Fonds d’Assurance Formation (FAF) selon le code NAF *TNS = Travailleur Non-Salarié À retenir : si votre CFP est à jour, la Caisse des dépôts crédite automatiquement votre compte entre le 30 janvier et le 15 juin de l’année suivante ; aucune démarche manuelle ! Par ailleurs, depuis le 2 mai 2024, chaque inscription déclenche un forfait reste à charge payé au moment du règlement : 100 €, revalorisé à 102,23 € au 1ᵉʳ janvier 2025 ; les demandeurs d’emploi et les titulaires d’un abondement employeur en sont exonérés. 2. Comment votre CPF se remplit-il réellement ? Vous encaissez du chiffre d’affaires (ou des honoraires si vous êtes en BNC). Micro-entrepreneurs : CFP prélevée par l’Urssaf entre 0,10 % et 0,30 % du CA. Sociétés (EI, EURL, SASU…) : CFP forfaitaire (≈ 118 € à 160 € selon l’activité). Urssaf Vos données sont ensuite transmises à la Caisse des dépôts, qui alimente votre compte CPF l’année suivante – jusqu’à 500 € par an (proratisé si création d’activité en cours d’année). Astuce : CA nul sur 12 mois = aucun crédit ; pensez à régulariser dès le premier euro. 3. Combien aurez-vous exactement ? (exemples chiffrés) Année active CFP payée Crédit CPF N+1 12 mois pleins Oui 500 € 6 mois (activité lancée en juillet) Oui 250 € 12 mois pleins Non (CFP non réglée) 0 € 3 ans d’ancienneté CFP à jour chaque année Jusqu’à 1 500 € (cumulés) Une fois le plafond de 5 000 € atteint, vos droits cessent de monter : il devient donc rentable de consommer votre CPF tous les 2-3 ans pour ne pas « bloquer » les crédits futurs. 4. Quelles formations financer en freelance ? A. Les incontournables « business first » Compétences digitales avancées : SEO, Ads, automation, data-analytics… Langues professionnelles : TOEIC, Linguaskill, Bright, etc. Soft skills & leadership : gestion de projet, prise de parole, négociation. B. Formations certifiantes obligatoires Création ou reprise d’entreprise Comptabilité & fiscalité TNS Obligations réglementaires (ex. hygiène alimentaire, sécurité…). ⚠ Éligibilité : la formation doit préparer une certification active au RNCP ou au Répertoire spécifique (sauf modules libres : permis B, VAE, bilan de compétences, etc.). Un simple label « prioritaire FAF » ne suffit pas. 5. Mode d’emploi : mobiliser son CPF en 6 étapes Vérifiez votre solde : connexion via FranceConnect → Montant. Choisissez votre formation : filtres « À distance / Présentiel / Blend » + mot-clé. Demande d’inscription : l’organisme dispose de 48 h pour valider. Respectez le délai légal : il doit s’écouler 11 jours ouvrés entre la validation et le début de la session. Complétez votre panier : si le coût ≤ solde → vous ne payez que le forfait 102,23 € ; si le coût > solde → reste à charge + éventuel abondement FAF ou France Travail. Attestation & certification : indispensables pour déclencher le règlement au formateur. Important : pour les indépendants, seuls les coûts pédagogiques sont finançables ; les frais de déplacement, repas ou hôtel restent à votre charge (déductibles fiscalement le cas échéant). 6. Que faire si votre CPF ne suffit pas ? Option Qui contacter ? Plafond typique 2025* Abondement FAF AGEFICE / FIF-PL / FAFCEA / AFDAS AGEFICE : jusqu’à 3 000 € (5 000 € si diplôme RNCP) ; FIF-PL : 600 €/an Abondement France Travail Via l’espace candidat Jusqu’à 1 500 € (variable région) Auto-financement Vous 😄 Illimité Co-financement client Contrat de prestation prévoyant un budget formation Variable *Montants actualisés chaque année ; vérifiez toujours les critères 2025 sur vos plateformes FAF. 7. Bonne pratique comptable : pilotez votre budget formation avec Neovi 🧑‍💻 vérifier la déductibilité des frais restants (transport, matériel, TVA) ; anticiper la CFP dans vos échéanciers Urssaf pour ne jamais bloquer l’alimentation de votre compte ; amortir les formations longues via un plan de trésorerie, sans entamer votre cash-flow. 👉 Besoin d’un accompagnement 360° ? Contactez Neovi pour un audit gratuit ! Formez-vous avant d’atteindre le plafond ! Le CPF version 2025 offre aux freelances jusqu’à 5 000 € pour muscler leurs compétences. Restez à jour de votre CFP, ciblez les formations certifiantes RNCP/RS, profitez des abondements FAF / France Travail et anticipez le forfait reste à charge pour un financement optimisé. Prochain pas ? Ouvrez l’appli CPF, checkez votre solde, puis échangez avec Neovi pour intégrer votre montée en compétences à votre stratégie comptable. À vous le leveling ! FAQ – Freelance & CPF 2025 (mis à jour) Combien vais-je toucher si j’ai créé mon activité en mai 2024 ? Vos droits seront calculés prorata : 8/12 × 500 € ≈ 333 €, crédités entre le 30 janvier et le 15 juin 2025. Je suis micro-entrepreneur ET salarié à mi-temps ; cumulé-je 1 000 €/an ? Non : vous ne bénéficiez qu’une seule fois de l’alimentation CPF (la plus

Depuis le 1ᵉʳ juillet 2021, la France a porté le congé de paternité et d’accueil de l’enfant à 25 jours calendaires (32 jours en cas de naissances multiples). Cette avancée concerne aussi les indépendants : consultants, développeurs, graphistes, artisans ou dirigeants de société unipersonnelle. En 2025, le dispositif reste identique sur la durée, mais plusieurs montants changent, notamment l’indemnité journalière forfaitaire. Comprendre les règles, anticiper l’impact financier et préparer les formalités vous permettra : d’interrompre votre activité sans stress ; de percevoir la bonne indemnité ; de conserver de bonnes relations clients grâce à une organisation claire. Sommaire 1. Qui peut bénéficier du congé paternité en freelance ? 2. Durée et calendrier 2025 3. Démarches pratiques 4. Combien allez-vous percevoir ? 5. Questions fréquentes 6. Check-list de préparation 7. À retenir 1. Qui peut bénéficier du congé paternité en freelance ? Vous êtes… Vous y avez droit si… Travailleur indépendant (EI, micro-entreprise) Vous êtes le père biologique ou le coparent (conjoint, pacsé ou partenaire de vie maritale) de l’enfant. Gérant majoritaire de SARL / EURL (TNS) Idem, si vous cotisez à la Sécurité sociale des indépendants (SSI). Président de SAS / SASU (assimilé-salarié) Même droit, mais les démarches passent par l’Assurance-maladie (régime général). Exploitant agricole Droit similaire via la MSA avec, en option, l’allocation de remplacement. Condition d’ancienneté : justifier six mois d’affiliation continue à un régime de protection sociale (indépendant, salarié ou chômage indemnisé) à la date présumée d’accouchement . 2. Durée et calendrier 2025 Naissance 1ʳᵉ période (obligatoire) 2ᵉ période (facultative) Total Simple 7 jours d’un seul bloc 18 jours fractionnables (≥ 5 jours, en 1 à 3 séquences) 25 jours Multiple 7 jours 25 jours fractionnables 32 jours La 1ʳᵉ période démarre le jour de la naissance et doit être prise en continu ; il n’existe pas, pour les non-salariés, de séparation « 3 jours naissance / 4 jours paternité ». La 2ᵉ période doit se situer dans les six mois suivant la naissance (ou la sortie d’hospitalisation). En cas d’hospitalisation du nouveau-né, un congé supplémentaire de 30 jours maximum peut s’ajouter. 3. Démarches pratiques Informer vos clients / partenaires (avenant de suspension, relais). Déclarer l’interruption d’activité : envoyer à votre CPAM/SSI – ou MSA pour les agriculteurs – le formulaire, l’attestation sur l’honneur d’arrêt total et la preuve de filiation. Respecter les délais : CPAM/SSI : dossier envoyé avant le début du congé . MSA : au plus tard 30 jours avant la date présumée de naissance. Suspendre réellement l’activité : aucune facture, encaissement ou publicité pendant la période déclarée, sous peine de perte des IJ (contrôles URSSAF possibles) . 4. Combien allez-vous percevoir ? Barème 2025 Revenu annuel moyen 2022-2024 Indemnité journalière 2025 ≥ 4 710 € (10 % du PASS 2025) 64,52 € / jour < 4 710 € 6,45 € / jour (10 % du tarif plein) PASS 2025 = 47 100 € ; 10 % = 4 710 €. Indemnité totale (brut) Naissance simple : 25 × 64,52 € ≈ 1 613 €. Naissances multiples : 32 × 64,52 € ≈ 2 064 €. Ces montants subissent CSG-CRDS 6,7 % et restent imposables à l’impôt sur le revenu . 5. Questions fréquentes 5.1 Le congé est-il obligatoire ? Seuls les 7 premiers jours le sont ; refuser de les prendre annule l’indemnité et peut déclencher un redressement URSSAF . 5.2 Puis-je travailler « un peu » ? Non. Toute activité rémunérée ou promotionnelle annule le droit aux IJ . 5.3 Et si je suis en micro-entreprise ? Les règles d’IJ sont identiques ; seule la base de cotisation change. 5.4 Y a-t-il une astuce fiscale ? Les IJ sont imposables ; vous pouvez lisser votre chiffre d’affaires (hors micro-BNC) pour éviter de cumuler IJ et honoraires dans la même année. 6. Check-list de préparation 4-6 mois avant 1 mois avant Pendant Après • Bloquez planning client ;• Simulez trésorerie ;• Vérifiez 6 mois d’affiliation • Envoyez dossier caisse ;• Mettez la compta à jour ;• Programmez relances • Coupez vos outils pro ;• Conservez justificatifs médicaux • Reprenez l’activité ;• Déclarez IJ sur la liasse fiscale ;• Ajustez acomptes URSSAF/IR 7. À retenir 25 jours (ou 32) dont 7 jours obligatoires. IJ 2025 : 64,52 € si vos revenus ≥ 4 710 €. Demande à envoyer avant le début du congé (MSA : 30 jours avant). IJ imposables : anticipez votre trésorerie et votre fiscalité. 👉 Besoin d’un accompagnement 360° ? Neovi vous propose un audit gratuit ! Besoin de conseil sur le choix de vos statuts ? Remplissez un questionnaire pour savoir quel statut est le plus adapté à votre nouvelle vie de freelance en informatique ! Faire un devis en 2 min