Jordan Miles, auteur/autrice sur NEOVI

Différents vêtements suspendus sur un portant, dans des tons neutres et naturels.

Vêtements déductibles pour les freelances : la règle et les exceptions

Jordan Miles / 30 juin 2025

1. Ce que dit vraiment l’administration Pour qu’une dépense soit admise en charge (CGI art. 39-1 1°), trois critères doivent être réunis : Intérêt direct pour l’activité. Usage exclusivement professionnel. Justificatif conservé (facture nominative, paiement traçable). Les costumes, tailleurs ou baskets « tendance » relèvent des vêtements civils : ils peuvent être portés dans la vie privée. L’administration estime qu’ils sont déjà couverts par la déduction forfaitaire de 10 % (ou, pour les assimilés-salariés, par le régime frais réels). Résultat : non-déductibles dans l’immense majorité des contrôles. 2. Les deux situations où la déduction est admise Type de tenue Pourquoi c’est accepté Exemple concret Vêtement spécialisé Spécifique au métier, inutilisable en dehors d’un contexte pro Blouse de dentiste, EPI chantier, robe d’avocat Uniforme ou tenue floquée Logo ou charte visuelle, vocation promotionnelle Tee-shirt staff « Neovi » sur un salon, polo sérigraphié Le service vérificateur peut exiger des photos, un bon de commande détaillé ou le cahier des charges sécurité. Un tee-shirt noir à logo discret est souvent requalifié en vêtement civil. 3. Le cas épineux du costume Même porté uniquement pour des rendez-vous clients : Acceptation totale (rare) – l’usage privé est démontré inexistant. Réintégration partielle – une quote-part (20 % ou 30 %) est traitée comme avantage en nature. Rejet complet – situation la plus fréquente : la dépense est considérée privée ; elle est réintégrée, majorée d’intérêts. La prudence reste donc la meilleure stratégie. 4. Bonnes pratiques pour sécuriser ses déductions Documenter : photo du logo, descriptif technique de l’EPI, courriel du client exigeant l’uniforme. Utiliser la carte bancaire professionnelle et archiver systématiquement la facture (PDF + cloud ou coffre-fort numérique). Éviter les achats mixtes : le blazer porté au mariage du cousin ne relève pas de la comptabilité. En cas de doute, s’abstenir : mieux vaut différer 200 € de déduction que subir une majoration de 40 %. 5. Dépenses à fort impact réellement admises Dépense Déductible Lien utile Matériel informatique & immobilisations ✔︎ (selon seuils) Guide immobilisation / amortissement Frais kilométriques 2025 ✔︎ Optimiser ses déplacements Électricité / gaz en home-office ✔︎ (clé de répartition) Article dédié à venir Amende de stationnement ✘ Voir notre point sur les pénalités non déductibles TL;DR Dépense Déductible ? Condition clé Costume / tailleur ❌ Usage civil possible Chaussures de sécurité S3 ✔︎ EPI obligatoire Tee-shirt floqué salon ✔︎ Logo + usage exclusif Pénalité routière ❌ Sanction personnelle Besoin d’un œil expert sur vos charges ? Ne laissez pas l’incertitude fiscale vous coûter cher. Audit gratuit par un expert Neovi : factures passées au crible, déductions sécurisées, optimisations identifiées. 👉 Je réserve mon audit offert Besoin de conseil sur le choix de vos statuts ? Remplissez un questionnaire pour savoir quel statut est le plus adapté à votre nouvelle vie de freelance en informatique ! Faire un devis en 2 min

Freelance consultant travaillant sur un ordinateur portable avec des documents et un verre d’eau sur la table.

Administration, Comptabilité

Responsabilité limitée vs illimitée : protéger son patrimoine quand on est freelance

Jordan Miles / 26 juin 2025

1. Pourquoi la question est cruciale La responsabilité du dirigeant détermine jusqu’où les créanciers (fisc, URSSAF, fournisseurs, banquier) peuvent aller pour se faire payer. Si la responsabilité est illimitée, les biens personnels (compte courant, voiture, résidence secondaire…) sont exposés ; si elle est limitée, seul le capital engagé dans la société l’est. 2. Entreprise individuelle : une protection renforcée mais pas absolue Depuis la loi n° 2022-172 du 14 février 2022, entrée en vigueur le 15 mai 2022, l’entreprise individuelle bénéficie d’une séparation automatique entre patrimoine professionnel et personnel. Les biens non affectés à l’activité sont, en principe, insaisissables. Avant la réforme Depuis le 15 mai 2022 Patrimoine personnel Entièrement exposé Protégé par défaut Possibilité de renoncer – Oui, par affectation expresse Exceptions — Fraude, faute grave ; certains impôts et cotisations peuvent être recouvrés sur les deux patrimoines Points de vigilance En cas de fraude fiscale, sociale ou de manquement grave à vos obligations, les créanciers peuvent demander la réunion des deux patrimoines. La protection ne couvre pas systématiquement l’habitation principale pour les dettes nées avant le 15 mai 2022 ou si un bien immobilier est affecté à l’activité. 3. Responsabilité limitée : EURL & SASU Créer une EURL (SARL à associé unique) ou une SASU place une barrière claire : la responsabilité est limitée au montant des apports. Les dettes professionnelles sont cantonnées à la société. Les biens personnels ne peuvent être saisis que si la gestion est fautive (comptabilité fictive, confusion de patrimoines, etc.). Exemple pratique : Un développeur freelance se voit notifier un redressement fiscal de 50 000 €. En entreprise individuelle : le Trésor public peut saisir son épargne personnelle. En SASU : la dette est supportée par la société ; au pire l’associé perd son apport, pas son patrimoine privé. 4. Comparatif express des statuts Critères EI (micro comprise) EURL / SASU Formalités de création Ultra-simples, coût réduit Statuts, greffe, annonce légale Comptabilité Recettes/dépenses ou compta complète Comptabilité commerciale complète Protection des biens Bonne depuis 2022 mais limitée si faute Très élevée hors faute de gestion Fiscalité IR (micro ou réel) IS (option IR possible) Souplesse de rémunération Profits taxés à titre perso Salaire + dividendes Pour un panorama détaillé des sociétés unipersonnelles, voir « SASU ou EURL : que choisir en 2025 ? ». 5. Bonnes pratiques pour dormir tranquille Choisir un statut adapté : micro-entreprise pour tester ; EURL/SASU dès qu’un patrimoine privé significatif est en jeu. Séparer rigoureusement comptes bancaires, dépenses et contrats (même en EI). Tenir une comptabilité irréprochable et éviter les mélanges caisse pro / perso. En cas de contrôle, la confusion de patrimoines lève la protection. Souscrire une RC pro : couvre les dommages causés aux clients et limite les risques de dette imprévue. Anticiper la croissance : franchissement de seuils, embauche… peut justifier la bascule vers la société (lire Micro-entreprise : dépasser les seuils en 2025). TL ;DR Statut Responsabilité Niveau de protection EI (micro) Illimitée avant 2022 ; partiellement limitée depuis Moyenne – exceptions possibles EURL Limitée aux apports Élevée SASU Limitée aux apports Élevée Besoin d’un diagnostic sur votre statut ? Un expert Neovi analyse votre situation, mesure vos risques patrimoniaux et recommande la structure la plus sûre. 👉 Bénéficier d’un audit gratuit – 30 minutes pour sécuriser votre avenir pro et perso. Besoin de conseil sur le choix de vos statuts ? Remplissez un questionnaire pour savoir quel statut est le plus adapté à votre nouvelle vie de freelance en informatique ! Faire un devis en 2 min

Matériel de freelance : ordinateur portable, agenda et écouteurs sur un bureau en bois.

Fiscalité (impôts, TVA, taxes diverses), Juridique

Immobilisation et amortissement : le mode d’emploi pour freelances

Jordan Miles / 23 juin 2025

En bref – 3 lignes pour tout saisir Au-delà de 500 € HT, un achat durable (PC, mobilier…) devient une immobilisation ; il doit être amorti, c’est-à-dire déduit progressivement plutôt qu’en une seule fois. Les durées fiscales varient : 3 ans pour le matériel informatique, 5 ans (ou plus) pour le mobilier, 4-5 ans pour un véhicule, 1 an pour un logiciel. Bien gérer vos immobilisations évite un redressement (et optimise vos impôts) ! 1. Immobilisation : de quoi parle-t-on ? Un bien est considéré comme immobilisé quand il sert l’activité plus d’un an et dépasse 500 € HT : ordinateur, téléphone pro, bureau, outillage, licence logicielle acquise définitivement, etc. ≤ 500 € HT : vous pouvez passer l’achat directement en charge – déduction immédiate. > 500 € HT : inscription obligatoire à l’actif du bilan et déclenchement d’un plan d’amortissement 👉 Besoin d’un rappel sur les autres charges déductibles ? Parcourez notre guide dédié aux frais déductibles 2025 2. L’amortissement, kézako ? Un actif perd de la valeur : on enregistre donc une dotation aux amortissements qui vient diminuer le résultat chaque année. Cela lisse la dépense et reflète mieux la réalité économique. Exemple rapide Achat d’un MacBook Pro : 1 500 € HT le 1ᵉʳ janvier 2025. Durée fiscale conseillée : 3 ans (36 mois). Charge annuelle : 1 500 / 3 = 500 € déductibles chaque fin d’année 2025-2027. 3. Durées d’amortissement usuelles Bien Durée fiscale Source Ordinateur, tablette, smartphone 3 ans BOFiP Mobilier, outillage léger 5 à 10 ans Bpifrance Création Véhicule professionnel 4-5 ans BOFiP Logiciel acquis 12 mois (amort. exceptionnel) BOFiP Brevet, licence 5 ans BOFiP Bon à savoir – Jusqu’au 31 décembre 2025, un amortissement accéléré sur 12 mois est possible pour les logiciels et sites web : un coup de pouce trésorerie pour les freelances tech ! 4. Usage mixte pro/perso : comment faire ? Seule la fraction professionnelle est amortissable. Exemple : smartphone à 1 000 € utilisé 50 % pour les missions client → base amortissable = 500 € (500 € en charges perso non déductibles). 5. Petites erreurs (coûteuses) à éviter Passer en charge un achat > 500 € HT → requalification et rattrapage d’impôt. Oublier de sortir un actif revendu ou donné → amortissement à tort. Ignorer la réintégration fiscale si vous cédez l’actif avant la fin du plan : la plus-value se calcule sur la valeur nette comptable. 6. Bonnes pratiques compta freelance Tenez un fichier d’inventaire des immobilisations (date, montant, durée, VNC). Utilisez un logiciel de comptabilité ou un cabinet pour générer automatiquement vos dotations. Pensez à l’option déduction immédiate des biens ≤ 500 € HT pour booster la charge la première année. Vérifiez qu’un amortissement exceptionnel n’existe pas (logiciels, véhicules faibles émissions, etc.) Pour un rappel global sur la tenue de livre, voyez notre page comptabilité micro-entreprise. 7. Conclusion – Optimisez sans faux pas 🚀 Bien distinguer charges et immobilisations, choisir la bonne durée et suivre vos dotations, c’est gagner en sérénité lors d’un contrôle et lisser votre fiscalité. Si la règle vous semble jungle, on est là ! 🎁 Audit compta 100 % offert Profitez d’un diagnostic personnalisé (10 min) et découvrez comment Neovi simplifie la vie des freelances. 👉 Je réserve mon audit gratuit Besoin de conseil sur le choix de vos statuts ? Remplissez un questionnaire pour savoir quel statut est le plus adapté à votre nouvelle vie de freelance en informatique ! Faire un devis en 2 min

Compteur électrique fixé à un mur, illustrant les dépenses d’énergie à domicile.

Administration, Comptabilité

Freelance : peux-tu vraiment déduire ton électricité et ton gaz si tu bosses de chez toi ?

Jordan Miles / 19 juin 2025

Travailler à domicile n’implique pas de payer toutes tes factures perso avec ton argent pro… mais tu peux bel et bien déduire une partie de l’électricité, du chauffage, de l’eau et d’Internet, à condition de respecter trois grands principes : (1) disposer d’un espace de travail clairement identifié, (2) appliquer une clé de répartition objective (surface ou volume horaire) et (3) conserver toutes les factures au moins 6 ans (10 ans pour la compta). En micro-entreprise, la déduction se fait dans le calcul du bénéfice ; en société (SASU, EURL…), c’est ta société qui te rembourse. Bien appliquée, l’économie atteint plusieurs centaines d’euros chaque année. 1. Qui peut déduire ses charges de maison ? Micro-entrepreneurs Le fisc autorise la prise en compte des « charges mixtes » au prorata de la surface réellement utilisée pour l’activité (CGI, art. 38). Ex. : bureau de 15 m² sur 75 m² habitables → 20 % des factures EDF, gaz et Internet peuvent être imputés à l’activité. Sociétés (SASU, EURL & co.) Deux options : Indemnité d’occupation : la société verse un loyer symbolique au dirigeant, basé sur le ratio m² pro / m² total. Remboursement de frais : les factures restent au nom du dirigeant ; la société rembourse la quote-part avec justificatifs (BOFiP-BIC-CHG-40-10-60). 2. La clé de répartition : comment la calculer ? Situation Méthode la plus acceptée par l’administration fiscale Bureau dédié Surface bureau / surface habitable totale Pièce polyvalente Nb. d’heures pro / 24h (à croiser avec la surface si nécessaire) Activité ponctuelle Prorata temporis (ex. 3 jours par semaine = 3/7) Ex. : tu occupes une chambre de 12 m² dans un appartement de 60 m² et travailles 5/7 jours → 12/60 × 5/7 ≈ 14 % des charges sont déductibles. Ces clés doivent être documentées et archivées avec un tableau récapitulatif ; en cas de contrôle, l’administration peut remonter jusqu’à 6 ans (prescription fiscale). 3. Quelles dépenses sont éligibles ? Dépense 100 % déductible ? Conditions Électricité, gaz, eau Oui (quote-part) Facture au nom du dirigeant + clé de répartition Internet & téléphonie Oui (quote-part) Possible 100 % si ligne dédiée pro Charges de copropriété Oui (quote-part) Exclure travaux strictement personnels Taxe foncière / assurance habitation Non par défaut Tolérée si bail ou indemnité d’occupation formelle 4. Procédure pratique Identifie la surface réellement utilisée (prends des photos/plans). Calcule la clé de répartition (surface ou temps). Archive toutes tes factures (PDF + cloud sécurisé ; conservation 6 ans mini). Enregistre la quote-part dans ta compta : Micro → ligne « autres frais généraux ». Société → note de frais ou indemnité d’occupation avec justificatif signé. Mets à jour chaque fois que tu déménages ou changes de pièce. 5. Les pièges classiques à éviter Arrondir à la louche : « allez, 50 % de mes factures » sans justificatif = risque de requalification & rappel d’IS/IR + pénalités. Oublier la limite micro-BIC/BNC : l’abattement forfaitaire inclut déjà une part de charges ; si tu optes pour le régime micro, tu dois choisir le réel simplifié pour déduire ces frais. Ne pas actualiser après un déménagement : l’URSSAF peut réclamer la restitution de frais non justifiés sur la nouvelle surface. 6. Liens utiles pour aller plus loin Les frais déductibles du freelance en 2025 Frais kilométriques 2025 : optimiser ses déplacements Contrôle fiscal freelance : anticiper Besoin d’y voir (beaucoup) plus clair ? Profite d’un audit comptable gratuit avec un expert Neovi : on analyse tes frais, on vérifie tes clés de répartition et on t’indique les économies immédiates possibles. 👉 Je réserve mon audit gratuit Besoin de conseil sur le choix de vos statuts ? Remplissez un questionnaire pour savoir quel statut est le plus adapté à votre nouvelle vie de freelance en informatique ! Faire un devis en 2 min

Personne empilant des pièces de monnaie, illustrant la gestion financière et l’épargne.

Administration, Comptabilité, Fiscalité (impôts, TVA, taxes diverses)

Freelance : comment la loi Madelin allège vos impôts tout en renforçant votre protection ?

Jordan Miles / 16 juin 2025

Freelance : comment la loi Madelin allège vos impôts tout en renforçant votre protection ? 1. La loi Madelin en 1 minute Depuis 1994, l’article 154 bis du CGI autorise les travailleurs non-salariés (TNS) à déduire de leur revenu imposable les cotisations versées pour : Contrat éligible Objectif Complémentaire santé « responsable » Remboursements optimisés Prévoyance Indemnités en cas d’arrêt de travail, invalidité, décès Retraite complémentaire PER individuel Madelin Rente ou capital à la sortie Garantie chômage TNS Revenu de substitution Conséquence : la cotisation n’est plus une simple charge mais un investissement fiscal. 2. Qui peut en bénéficier ? Éligible Conditions Entreprise individuelle classique ou micro (BIC/BNC) Régime réel d’imposition¹ EURL – gérant majoritaire Soumis au régime TNS SNC – associé TNS Professions libérales (médecins, avocats…) Affiliation CIPAV/Urssaf à jour ¹ Les micro-entrepreneurs profitent déjà d’un abattement forfaitaire : la déduction Madelin n’est donc pas accessible. 3. Plafonds 2025 à ne pas dépasser La déduction globale est limitée à : (7 % × PASS) + (3 % × BIC/BNC) (max. 8 PASS) PASS 2025 : 46 368 € Exemple : bénéfice de 60 000 € → plafond Madelin : 7 % × 46 368 (3 246 €) + 3 % × 60 000 (1 800 €) = 5 046 € déductibles. Un suivi annuel est indispensable pour éviter le rejet d’une partie des cotisations lors d’un contrôle. 4. Trois étapes pour activer l’avantage Souscrire un contrat marqué « Madelin » (mutuelle, PER, prévoyance). Payer vos cotisations depuis le compte professionnel ; l’assureur émet une attestation fiscale annuelle. Déclarer le total ligne « Cotisations loi Madelin » : Formulaire 2035/2031 pour la liasse ; Formulaire 2042-C-PRO (case 6 QS à 6 QT) pour l’IR. 5. Atouts concrets pour un freelance Sans Madelin Avec Madelin Cotisation mutuelle 2 000 € = charge non déductible Même cotisation déductible → gain d’impôt ≃ 30 % × 2 000 = 600 € Prévoyance 1 200 € Réduction d’IR + indemnités sécurisées PER 3 000 € Double avantage : déduction immédiate + rente future 6. Points de vigilance Contrat « responsable » obligatoire pour la mutuelle ; sinon, déduction rejetée. Cotisations sociales à jour ; un retard Urssaf suspend l’avantage. Plafond global : retraite + prévoyance + santé + chômage → surveiller le cumul. Les assimilés-salariés (président de SASU) ne sont pas concernés ; ils disposent d’autres dispositifs (PERE-CO, Art. 83). 7. Bonnes pratiques 2025 Simuler votre plafond chaque début d’année. Grouper vos contrats chez un même assureur pour simplifier les attestations. Archiver bulletins de cotisation et attestations dans un coffre-fort numérique. Réévaluer le package lors de chaque changement de bénéfice (croissance, baisse, passage en société). Aller plus loin Mutuelle : « Pourquoi la complémentaire santé est indispensable pour un TNS ? » Prévoyance : « Quelle couverture choisir en freelance en 2025 ? » Retraite : « PER 2025 : optimiser votre fiscalité » Besoin de vérifier vos plafonds et de choisir les bons contrats ? Les experts Neovi passent vos attestations au crible, calculent la déduction maximale et sécurisent votre liasse fiscale. 👉 Réserver un audit gratuit — 30 minutes offertes pour transformer vos cotisations en levier fiscal. Besoin de conseil sur le choix de vos statuts ? Remplissez un questionnaire pour savoir quel statut est le plus adapté à votre nouvelle vie de freelance en informatique ! Faire un devis en 2 min

Rayonnages remplis de boîtes d'archives dans un entrepôt avec une personne consultant les documents.

Administration, Comptabilité

Combien de temps conserver factures & justificatifs en 2025 ?

Jordan Miles / 12 juin 2025

Un contrôle URSSAF ou fiscal peut revenir dix ans en arrière : si vous n’êtes pas capable de sortir un justificatif, l’amende grimpe à 10 000 € par pièce manquante Ministère de l’Économie. Autrement dit, la « paperasse » est une assurance-vie pour votre trésorerie. Les délais légaux de conservation Document Durée légale Base juridique Factures clients & fournisseurs, livres comptables 10 ans Code de commerce : art. L123-22 Déclarations et pièces fiscales (TVA, IS/IR, CFE…) 6 ans Livre des procédures fiscales : art. L102 B Ministère de l’Économie Relevés bancaires, talons de chèque, contrats commerciaux 5 ans Code monétaire & financier : L561-12 + prescription civile Légifrance Contrats de travail, bulletins de paie* 5 ans côté employeur (mais conservez-les jusqu’à la retraite pour vos droits) Code du travail : R3243-4 Entreprendre Documents URSSAF & retraite (cotisations, DSN, justificatifs IJ) 10 ans Tableau Service-Public Entreprises Entreprendre * En micro ou EURL sans salarié vous êtes généralement seul concerné, mais gardez vos propres bulletins si vous êtes président assimilé-salarié. En pratique Contrôle fiscal : administration = 6 ans, mais en cas de fraude présumée : 10 ans Ministère de l’Économie. Responsabilité contractuelle : vos clients peuvent agir jusqu’à 5 ans après la mission (Code civil art. 2224) ; mieux vaut donc garder devis, CGV et échanges e-mail au moins aussi longtemps. Trois erreurs fréquentes des freelances Tout jeter au bout de trois ans : légalement insuffisant pour la TVA ou un redressement rétroactif. Conserver uniquement la version papier : incendie, dégât des eaux ou simple perte = justificatif irrecevable. Stocker sur un disque dur unique : un crash et vos dix années d’archives disparaissent. Bonnes pratiques 2025 1. Numérisez systématiquement Un PDF signé/ scanné a la même valeur probante qu’un original papier si le format est non modifiable et daté (NF Z42-026). 2. Utilisez un coffre-fort numérique Des solutions comme Docuware, Google Drive ou Dropbox Backup offrent chiffrement + versionnage. Bonus : vos factures restent accessibles partout. 3. Sauvegarde 3-2-1 3 copies 2 supports distincts (cloud + disque externe) 1 copie hors site (NAS ou second cloud) 4. Étiquettez & indexez Nommer vos fichiers 2025-05-26_Facture-ClientX_850€ permet un filtrage ultra-rapide en cas de contrôle. 5. Vérifiez une fois par an Bloquez une demi-journée en janvier : archivez l’année N-1, vérifiez vos sauvegardes et détruisez seulement les dossiers devenus légalement périmés. Check-list récap’ Tous les justificatifs numérisés ? Sauvegardes cloud + local à jour ? Indexation claire (date / nature / montant) ? Rappel calendrier : prochaine purge ? Besoin d’un coup de pouce ? Nos experts-comptables freelances passent vos pièces au crible, mettent en place un coffre-fort numérique conforme et vous signalent les échéances à ne pas rater. 👉 Profitez d’un audit GRATUIT de votre organisation documentaire : Prendre rendez-vous Besoin de conseil sur le choix de vos statuts ? Remplissez un questionnaire pour savoir quel statut est le plus adapté à votre nouvelle vie de freelance en informatique ! Faire un devis en 2 min

Ordinateur portable, posé sur un bureau avec une plante.

Création d’entreprises

Comment se lancer en tant que développeur freelance en 2025

Jordan Miles / 9 juin 2025

1. Se spécialiser pour devenir incontournable La demande reste forte, mais la concurrence s’intensifie. Mieux vaut maîtriser 1 ou 2 technologies phares (React, Node.js, Python, Rust…) et les appliquer à un secteur vertical précis : e-commerce headless, IA générative, cybersécurité, FinTech, etc. Résultat : positionnement clair, référencement facilité, TJM plus élevé. 2. Valider compétences et crédibilité Obtenir un diplôme, un boot-camp reconnu ou des certifications Cloud (AWS, GCP) sécurise la première impression. Publier régulièrement sur GitHub et rédiger un article technique détaillant un problème résolu renforcent l’autorité. Une recommandation client sur LinkedIn pèse autant qu’une ligne de CV. 3. Construire un portfolio vivant Un site personnel sobre comprenant : Élément Objectif Étude de cas problème → solution → impact mesuré Captures d’écran & démos preuve visuelle immédiate Témoignages vérifiés réassurance sociale Penser UX : une page = un projet, temps de lecture < 2 min. 4. Définir et afficher un TJM cohérent Le taux journalier ne se fixe pas « au feeling ». TJM cible = (Revenu net souhaité + Charges + Épargne pro) / Jours facturables Diffuser une fourchette (ex. 350–450 € HT/j) filtre les prospects. Ajuster en fonction de la rareté de la techno et du niveau d’expertise. Guide utile : « Fixer son TJM en 2025 ». 5. Automatiser la gestion dès le jour 1 Outil Pourquoi Compte bancaire pro séparation stricte pro/perso Facturation en ligne relances automatiques + Conformité e-invoicing 2026 Tableur ou appli de trésorerie visibilité sur TVA, URSSAF, IS/IR Planifier un micro-rituel hebdomadaire de 15 minutes : point factures, encaissements, dépenses. 6. Mettre en place une prospection efficace Réseau chaud : anciens collègues, partenaires ESN, alumni. Meet-ups et conférences : pitch éclair + carte de visite numérique. Plateformes : (Malt, FreelanceRepublik, Upwork) : profil optimisé, avis clients sollicités. LinkedIn : bannière claire, Snippet « Disponible – React Senior », publication hebdomadaire. 7. Sécuriser statut et protection sociale Situation Statut adapté Points forts CA prévisionnel < 80 k€ Micro-entreprise Simplicité, franchise de TVA possible CA > 80 k€ + besoin de protection EURL Responsabilité limitée, option IR ou IS Recherche flexibilité financière, dividendes SASU Statut assimilé-salarié, dividendes faiblement chargés Ajouter une prévoyance et une mutuelle (Madelin) pour garantir le revenu en cas d’arrêt de travail. À lire : « Mutuelle freelance : pourquoi c’est indispensable en 2025 ». Bonus : réinvestir 10 % du chiffre d’affaires Formations continue (certifs, conférences) Matériel haut de gamme (écran, poste de travail) Temps R&D personnel TL ; DR Étape Impact clé Spécialisation techno + secteur Positionnement premium, TJM ↑ Portfolio dynamique Conversion prospects TJM calculé Marges sécurisées Gestion automatisée Zéro oubli d’échéances Prospection multicanal Pipeline régulier Statut & protection adaptés Patrimoine privé à l’abri Besoin de valider votre montage fiscal et social ? Les consultants Neovi auditent votre projet, optimisent votre TJM net et mettent en place une organisation comptable sans friction. 👉 Réserver un audit gratuit — 30 minutes pour lancer votre activité sur de bonnes bases. Besoin de conseil sur le choix de vos statuts ? Remplissez un questionnaire pour savoir quel statut est le plus adapté à votre nouvelle vie de freelance en informatique ! Faire un devis en 2 min

Main d’un homme en costume faisant un pouce levé, symbole d’approbation et de soutien.

Administration, Fiscalité (impôts, TVA, taxes diverses)

ACRE : le coup de pouce immanquable quand on lance sa micro-entreprise

Jordan Miles / 2 juin 2025

L’Aide à la Création ou à la Reprise d’Entreprise (ACRE) permet aux micro-entrepreneurs de diviser par deux leurs cotisations sociales pendant les quatre premiers trimestres civils suivant l’immatriculation : on passe de 21,2 % à 11 % pour les prestations de services BIC/BNC et de 12,3 % à 6,4 % pour la vente de marchandises Entreprendre. À 3 000 € de chiffre d’affaires mensuel sur des prestations, l’économie atteint ~3 672 € la première année. Conditions d’éligibilité en 2025 Profils éligibles Demandeur·se d’emploi indemnisé·e ou non Jeune de < 26 ans (ou < 30 ans si reconnu handicapé) Bénéficiaire du RSA, ASS, PreParE Créateur installé en quartier prioritaire (QPV) ⚠️ Vous ne pouvez pas redemander l’ACRE si vous en avez déjà profité au cours des trois dernières années . Demande : le bon timing La demande est à déposer en même temps que l’immatriculation (formulaire ACRE + justificatif d’éligibilité) ou au plus tard dans les 45 jours qui suivent – au-delà, c’est perdu définitivement . Astuce calendrier Immatriculez-vous le 1ᵉʳ janvier, 1ᵉʳ avril, 1ᵉʳ juillet ou 1ᵉʳ octobre : vous bénéficierez ainsi de 12 mois pleins d’exonération, car l’URSSAF compte par trimestres civils entiers . Erreurs fréquentes des freelances Jeter la fiche ACRE après validation : conservez-la 10 ans comme tout justificatif social (voir notre guide « Combien de temps garder ses factures »). Oublier la date limite des 45 jours. Confondre ACRE et ARCE (versement en capital de Pôle emploi). Bonnes pratiques Centralisez vos pièces (Kbis, notification ACRE) dans un coffre-fort numérique pour les contrôles URSSAF futures . Anticipez la fin de l’exonération : dès le 9ᵉ mois, ajustez votre trésorerie aux taux normaux (21,2 % ou 12,3 %). Combinez avec les autres aides : exonération de CFE la 1ʳᵉ année . Liens utiles et ressources internes Guide complet « Auto-entreprise ou micro-entreprise en 2025 ? » Article « Franchir les seuils en micro-entreprise : que faire ? » Besoin d’y voir plus clair ? Nos experts peuvent vérifier votre éligibilité à l’ACRE, estimer vos économies et mettre votre dossier sous contrôle. 👉 Profitez d’un audit comptable gratuit (sans engagement) : neovi.io/comptable-pour-freelance Besoin de conseil sur le choix de vos statuts ? Remplissez un questionnaire pour savoir quel statut est le plus adapté à votre nouvelle vie de freelance en informatique ! Faire un devis en 2 min

Bouclier métallique accroché à un mur blanc, symbolisant la protection et la prévoyance pour les freelances.

Administration, Comptabilité, Non classé

Prévoyance : quelle couverture choisir en freelance en 2025 ?

Jordan Miles / 30 mai 2025

Prévoyance : quelle couverture choisir en freelance en 2025 ? Maladie longue, accident, invalidité… Quand on travaille à son compte, ces mésaventures riment souvent avec “zéro facture, zéro revenu”. La prévoyance est donc LE filet de sécurité du freelance en 2025. Mais quel contrat choisir ? Quelles garanties vérifier ? Et comment optimiser le coût grâce à la fiscalité Madelin ? Suivez le guide. Sommaire 1. Pourquoi la prévoyance est incontournable pour un indépendant 2. Les grandes familles de contrats en 2025 3. 6 critères pour choisir sa prévoyance de freelance 4. Budget 2025 : combien ça coûte ? 5. Optimiser ses cotisations grâce à la loi Madelin (plafonds 2025) 6. Foire aux questions express Conclusion : sécuriser aujourd’hui, respirer demain 1. Pourquoi la prévoyance est incontournable pour un indépendant 1.1 Une protection obligatoire… mais très basse Depuis 2020, les travailleurs non-salariés (TNS) cotisent au régime général et peuvent toucher des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail. Problème : le versement ne démarre qu’après 3 jours de carence, il est plafonné à ≈ 65 €/jour pour 2025 (1/730ᵉ du revenu annuel limité au PASS), et n’existe pas pour certaines micro-entreprises dont le chiffre d’affaires est trop faible. Autrement dit, un développeur freelance qui facture 6 000 € par mois verrait ses revenus chuter de plus de 70 % si un accident le tient éloigné des claviers pendant six mois. 1.2 Des risques plus variés qu’on ne l’imagine Arrêt de travail : fracture, burn-out, hospitalisation longue… Invalidité partielle ou totale : dos abîmé, pathologie chronique, handicap. Décès : capital pour le conjoint, rente éducation pour les enfants. Sans prévoyance, la trésorerie personnelle s’évapore vite et la mission d’après manque à l’appel. 2. Les grandes familles de contrats en 2025 Formule Pour qui ? Ce que ça couvre Points de vigilance Contrat TNS “indemnités journalières” Artisans, commerçants, libéraux, micro-BNC/BIC Revenu de remplacement dès 30 % de perte Montant max garanti (souvent 8 000 €/mois) et délai de carence Contrat “packages” santé + prévoyance Freelances qui n’ont pas encore de mutuelle IJ, invalidité, décès et complémentaire santé Tarifs plus élevés mais seul questionnaire médical Sur-mesure haut de gamme Revenus > 100 k€/an ou charges fixes lourdes (crédit immo pro) IJ à 100 % des revenus réels, capital décès majoré, options “rente de conjoint” Franchise courte (0–3 jours) = cotisation forte 3. 6 critères pour choisir sa prévoyance de freelance 3.1 Le montant d’indemnités journalières Calculez votre revenu net mensuel moyen (dernier bilan ou moyenne sur deux ans si CA fluctue) et couvrez-le à 80–100 %. Mieux vaut viser haut : les charges perso continuent même quand la facture n’est pas émise. 3.2 Le délai de carence Classique : 30 jours. Idéal : 3 jours (voire 0 jour pour accident). Plus la franchise est courte, plus la cotisation grimpe ; faites l’équilibre avec votre épargne de sécurité. 3.3 Les rentes d’invalidité Validez : Le taux d’invalidité déclencheur (33 % ou 66 %). La base de calcul : pourcentage du revenu assuré ou forfait. L’éventuelle majoration “pro” si votre métier devient impossible (graphiste avec arthrose, kiné au dos bloqué…). 3.4 Le capital décès et la rente éducation Même sans enfant aujourd’hui, prévoyez un capital (50 000–150 000 €) : la surprime est faible si vous l’incluez dès la souscription. 3.5 Les exclusions & limitations Sports à risque, affections psychiatriques, maladies dorsales : vérifiez les petites lignes. Un contrat “toutes causes” coûte un peu plus cher mais évite les mauvaises surprises. 3.6 La portabilité en cas de changement de statut Vous passez de micro-entreprise à SASU ? Optez pour une offre transférable vers un contrat “assimilé salarié cadre” sans nouvelle sélection médicale. 4. Budget 2025 : combien ça coûte ? Revenu net mensuel Couverture 100 % – franchise 30 j Couverture 100 % – franchise 3 j 2 500 € 45–60 €/mois 80–110 €/mois 5 000 € 75–110 €/mois 140–200 €/mois 8 000 € 120–170 €/mois 220–300 €/mois Astuce : des courtiers spécialisés “TNS 2025” négocient -15 % sur les contrats groupe sans rogner les garanties. 5. Optimiser ses cotisations grâce à la loi Madelin (plafonds 2025) Les cotisations de prévoyance “contrat responsable” sont déductibles du bénéfice imposable dans la limite : 3,75 % du revenu pro 2025 + 7 % du PASS 2025 (31 212 €) soit 2 185 € le tout plafonné à 11 304 € pour cette année. Concrètement, un consultant TNS qui verse 1 800 € de prime annuelle à son assureur économise jusqu’à 600 € d’impôt (TMI = 33 %). 📌 Attention : les micro-entrepreneurs au régime micro-BIC/BNC n’ont pas accès à la déduction Madelin, mais peuvent parfois passer en EURL/IR pour en profiter. C’est justement le genre d’équation que votre expert-comptable peut modéliser. 6. Foire aux questions express Quel contrat si je suis président·e de SASU ? Vous êtes assimilé·e salarié·e : les IJ du régime général restent faibles, mais vous ne pouvez pas déduire via Madelin. Optez pour une prévoyance “cadre” et déduisez-la en charges de société. Puis-je moduler ma couverture en cours d’année ? Oui, depuis 2024 la plupart des contrats TNS sont “révisables” à date anniversaire ; pratique si vos revenus explosent… ou chutent. Et pour la maternité/paternité ? La prévoyance classique inclut rarement une indemnité de congé maternité. Vérifiez les options ou combinez avec une assurance “forfait naissance”. Conclusion : sécuriser aujourd’hui, respirer demain La prévoyance n’est plus un “nice-to-have” pour les freelances 2025 ; c’est la pierre angulaire d’un business durable. Entre franchise, rentes d’invalidité, capital décès et déduction Madelin, le choix demande méthode… mais quelle tranquillité ensuite ! 👉 Besoin d’un accompagnement 360° ? Contactez Neovi pour un audit gratuit ! Besoin de conseil sur le choix de vos statuts ? Remplissez un questionnaire pour savoir quel statut est le plus adapté à votre nouvelle vie de freelance en informatique ! Faire un devis en 2 min

Maquette de maison avec un trousseau de clés et un contrat, représentant un prêt immobilier pour freelance.

Administration

Prêt immobilier freelance 2025 : 8 stratégies pour convaincre votre banque

Jordan Miles / 26 mai 2025

Signer un compromis quand on facture en B2B, ce n’est pas la même musique que pour un salarié en CDI. Revenus irréguliers, bilans parfois obscurs, protection sociale allégée : autant de points qui font froncer les sourcils des conseillers. Pourtant, devenir propriétaire reste totalement accessible à condition de préparer votre dossier comme un pro et d’anticiper les exigences des banques. Suivez le guide. Sommaire 1. Comment les banques jugent un dossier freelance en 2025 ? 2. Constituer un dossier béton : la checklist 2025 3. Huit stratégies pour maximiser vos chances 4. Les erreurs fréquentes à éviter 5. Chronologie type d’un dossier réussi FAQ : Prêt immobilier freelance 2025 1. Comment les banques jugent un dossier freelance en 2025 ? Indicateur Seuil / attente Pourquoi c’est scruté Ancienneté d’activité 3 ans minimum, 5 ans idéal Montre la solidité de votre business Revenus moyens Stables ou en croissance Permet d’estimer votre capacité de remboursement Taux d’endettement ≤ 35 % assurance comprise Directive HCSF depuis 2021 Gestion des comptes Zéro découvert depuis 3 à 6 mois Prouve votre sérieux budgétaire Apport personnel 10 % minimum, 15 % à 20 % recommandé Limite le risque pour la banque Épargne de précaution 3 à 6 mensualités de crédit Coussinet anti-coup dur À retenir : les banquiers n’ont rien contre les freelances ; ils cherchent juste à quantifier la probabilité de défaut. Votre mission consiste donc à transformer un profil « perçu comme incertain » en profil maîtrisé et lisible. 2. Constituer un dossier béton : la checklist 2025 2.1 Vos pièces comptables Bilans et comptes de résultat des trois derniers exercices (ou relevés 2035/2042-C-PRO si vous êtes en BNC). Tableau synthétique de votre chiffre d’affaires mois par mois. Justificatifs Urssaf : attestations de régularité de cotisation. Avis d’imposition sur le revenu pour chaque année. Conseil : glissez un graphique simple qui illustre la progression de votre CA ; l’œil du banquier captera immédiatement la tendance. 2.2 Vos preuves de bonne gestion Relevés bancaires pro ET perso sur les trois à six derniers mois. Attestation d’absence d’incident de paiement. Copie des placements liquides (livret A, LDDS, comptes-titres…). 2.3 Vos garanties « bonus » Contrats en cours ou lettres d’engagement clients indiquant les montants à venir. Assurance de responsabilité civile professionnelle à jour. Si vous empruntez à deux : justificatifs de revenus du co-emprunteur. 3. Huit stratégies pour maximiser vos chances 3.1 Lisser vos revenus Si vous êtes en société, versez-vous un salaire fixe mensuel et distribuez les dividendes en fin d’année. Les banques apprécient la prévisibilité. 3.2 Soigner votre ratio charges / bénéfice Un taux de marge nette supérieur à 30 % rassure ; explicitez-le dans un encart « Mon activité en chiffres ». 3.3 Gonfler votre apport sans vider la trésorerie Mobilisez votre épargne personnelle. Bénéficiez d’une donation familiale défiscalisée (jusqu’à 31 865 €). Soldez vos cryptos / actions trois mois avant le dépôt du dossier (pour éviter la décote « actifs volatils »). 3.4 Emprunter à deux Un conjoint en CDI ou dans la fonction publique est un atout. À défaut, deux freelances peuvent convaincre si leurs secteurs sont complémentaires (ex. tech + santé). 3.5 Cibler la bonne banque Banques régionales : décision souvent prise en agence (Crédit Mutuel, CIC). Banques en ligne pro-friendly : process digital rapide, mais demande de la clarté comptable. Banques « têtes de réseau » : utiles si votre demande dépasse 300 k€. 3.6 Présenter un projet « auto-financé » en cas de locatif Si vous achetez pour louer, veillez à ce que la rentabilité brute couvre au moins 110 % à 130 % des mensualités (les banques appliquent un abattement forfaitaire de 30 % sur les loyers). 3.7 Prendre une assurance emprunteur en délégation Comparer assureur externe vs. assurance groupe peut réduire la mensualité de 10 % à 15 %. 3.8 Entretenir la relation Après l’accord, restez irréprochable : virez vos honoraires sur le compte courant domicilié, alimentez un livret maison, informez votre conseiller d’un nouveau contrat… Vous préparez déjà le financement du prochain projet. 4. Les erreurs fréquentes à éviter Changer de statut juridique (micro → SASU) trois mois avant la demande. Laisser traîner un crédit à la consommation ou un découvert chronique. Minimiser son bénéfice pour payer moins d’impôts : à court terme, c’est confortable ; à long terme, c’est l’ennemi du crédit. Croire qu’un gros contrat ponctuel suffit ; la banque regarde la moyenne glissante, pas le pic exceptionnel. 5. Chronologie type d’un dossier réussi Étape Délai indicatif Objectif T-12 à T-6 mois 6 mois Stabiliser revenus, bannir les découverts, constituer l’apport T-6 à T-3 mois 3 mois Rassembler pièces comptables, lisser trésorerie, budgéter projet T-3 à T-1 mois 2 mois Comparer banques, pré-accords, simulation assurance T0 Signature compromis Dépôt officiel du dossier crédit T0 + 4-6 sem. Accord + offre de prêt Validation notaire T0 + 3 mois Remise clés & première échéance Suivi post-financement Note : Le délai moyen pour l’obtention de l’offre de prêt est généralement de 4 à 6 semaines, mais peut s’étendre à 6 à 8 semaines pour les dossiers complexes. Être freelance n’est plus un motif de refus systématique ; c’est un profil atypique qu’il faut savoir raconter. En réunissant trois années d’activité solide, un apport maîtrisé et un dossier transparent, vous transformez la prudence des banques en partenariat gagnant-gagnant. L’immobilier devient alors un levier patrimonial puissant pour sécuriser vos revenus fluctuants. FAQ : Prêt immobilier freelance 2025 Faut-il absolument 3 ans de bilan ? Oui, sauf exception : certaines banques descendent à 2 ans si votre secteur est jugé ultra-porteur (médecine, IT, conseil data) et si vos chiffres sont en forte croissance. Mon chiffre d’affaires a doublé depuis un an, mais l’année N-3 était faible. Que faire ? Patientez un exercice de plus ou préparez une note explicative chiffrée (nouveau positionnement, contrat cadre signé) pour relativiser la mauvaise année. Quelle forme juridique préfèrent les banques ? Aucune. Elles évaluent la lisibilité : une SASU avec paie mensuelle ou une EI au réel sont toutes deux acceptées si la comptabilité est claire. Vous avez besoin de chiffrer vos trois derniers exercices, fiabiliser vos bilans ou bâtir le prévisionnel qui parlera au banquier ? Parlez-en à Neovi, cabinet d’expertise comptable dédié aux freelances. Mise en forme de vos comptes dans le format exigé par les banques. Optimisation fiscale sans pénaliser votre capacité d’emprunt. Accompagnement jusqu’au dépôt du dossier. 👉 Besoin d’un accompagnement 360° ? Contactez Neovi pour un audit gratuit ! Besoin de conseil sur le choix de vos statuts ? Remplissez un questionnaire

Nom de l’auteur/autrice :Jordan Miles